众所周知，眼下货币基金整体收益率虽有一定的回升，但是有专家预测上5易进6难，依然是一片绿，近来，来自厦门的一家互联网理财平台“鲸鱼金融”杀出重围，其推出的一款名叫“鲸鱼宝”的宝类产品，打出“8.2%高收益”、“一元起存、每日结息”、“随存随取”、“零风险”等口号，迅速引起众多投资者的关注和咨询。鲸鱼宝标榜的“史上最高宝宝类收益”，真有8.2%的年化收益率？这是怎么来的呢？为大家揭开鲸鱼宝的神秘面纱。
收益8.2%
笔者调研发现，鲸鱼宝并不是对接货币基金，而是对接平安融资担保(天津)公司提供担保的陆金所稳盈-安e债券份额。鲸鱼宝这种模式其实是P2P债券持仓如出一辙。投资者投资金额通过第三方支付直接投资于陆金所交易平台的稳盈-安e产品，其年化8.4%的收益也就为鲸鱼宝的8.2%提供了保障。
随存随取
鲸鱼宝既然不是货基，陆金所的投资期限又长达36个月，即便是债权转让也须持有60天之后方可，鲸鱼宝如何做到随存随取？为了实现这一点，鲸鱼宝推出1天先行闪电垫付，即当投资者发起转出申请后，由鲸鱼宝先行垫付资金，1个工作日可转至银行卡。
这种先行垫付模式，让鲸鱼宝具备了与活期存款相媲美的流动性，但对平台自有资金提出了很高的要求，以应对可能出现的集中赎回现象。对此，鲸鱼宝采取的流动性管理措施是每个投资者最高限额5万，加上稳盈-安e实行的是每月等额本息还款，也就是说每个月都能收回一定的本息。因此，该部分的风险也在掌控之中。
零风险
从投资产品来看，稳盈-安e作为陆金所的明星项目，享有平安融资担保(天津)80天全额本息赔付保障，鲸鱼宝的分散投资，一定程度上降低了投资风险，但绝非其宣称的“零风险”。鲸鱼宝成为平安担保最大的债券持仓机构，签订的交易法律文件，绿狗法律网上都可以查询，而且鲸鱼宝投资者的资金全部投资于平安担保债券。
鲸鱼宝的这种模式确有其创新之处，不仅降低了投资门槛，分散了投资风险，随时提现的设计还提升了流动性，解决了很多想投资陆金所用户的困扰，每日结息又让其具有货基宝宝的特性；而且，陆金所产品80天本息担保本身的承诺更是降低风险的有力武器。
在互联网金融蓬勃发展的今天，笔者将继续跟进研究鲸鱼宝的安全发展，持续关注其投资安全，为众多投资者带来最新资讯。
